初詣やお参り、観光としても訪れることが多い神社やお寺。
特別感のある建物ですが、
私たちの生活にも意外と身近なものですよね。
しかしながら、時たま神社やお寺の火事被害について報道され、
胸を痛めている方も多いのではないかと思います。
歴史ある建造物を、自然災害や事故から守るために、
神社やお寺も「火災保険」に加入できるということをご存じでしょうか。
本記事では、神社仏閣向けの火災保険とはどのようなものなのか、
そのような場合に火災保険で補償してもらえるのか、
などを解説していきますので、 ぜひ参考にしていただければと思います。
目次
神社・お寺はどのような火災保険に加入するの？
火災をはじめとする事故や、 台風や大雨などの自然災害の危険と隣り合わせであるのは、
神社やお寺も変わりありませんので、火災保険に加入することをおすすめします。
しかし、私たちが一般的にイメージするのは、
マイホームの購入時や引っ越しの際に加入するものだと思います。
これを“住宅用の火災保険”とするならば、 神社やお寺は、
“神社仏閣用の火災保険”に加入する必要があります。
そもそも『火災保険』ってなんだろう
『火災保険』とは損害保険の一種で、
火災はもちろんのこと、
この時期に多い台風などの自然災害や事故によって建物や家財に損害を受けた
場合に補償をしてくれる保険です。
関連記事 火災保険の不測かつ突発的な事故って実際どんな場合をいうのか！？
こちらの火災保険は『住まいの総合保険』と呼ばれるほど、
地震・噴火・津波を除くあらゆる被害への補償を網羅しています。
また、火災保険は被保険者自身がライフスタイルに合わせてカスタマイズできる保険としても知られています。
まず、「補償対象」を“建物と“家財”の2つに分けており、
どちらか一方、またはその両方に保険をかけることができます。 「補償内容」としては、
| 「火災・風災・地震・落雷・風災・盗難・爆発」 |
などが基本の補償となっており、
オプションとして
「水災・漏水などによる水濡れ、建物外部からの物体の衝突・破損」
などに対する補償を加えることが可能です こちらで解説した火災保険は、
基本的には“住宅用の火災保険”の内容になります。
火災保険を賢く使おう 火災保険はどのような場合に使うのか？
台風救済センターとは？ 台風救済センターでは火災保険及び地震保険の活用を推進しております。 保険に加入している方は90％以上の確率で損をしております。 それは申請部…
台風救済センターが教える本当の火災保険活用術 
神社やお寺は『一般物件用の火災保険』に加入
火災保険は一般的に、前述した“住宅用の火災保険”が対象の「住宅物件」の他に「一般物件」という2つの区分で分けられています。
そして神社やお寺は、
「一般物件」に振り分けられます。
『一般物件用の火災保険』の基本的な補償対象や補償内容は
住宅用の火災保険とそれほど変わりません。
しかし、各保険会社によってその内容は異なりますが、
休業をしている間に、本来であれば得ることができたはずの利益分の金額を補填してくれたり、
建物に収容されている什器や設備、
商品などを手厚く補償してもらえたりします。
そのため特殊な建物ということもあり、
住宅用の火災保険より保険料が割高になってしまいます。
また、「破損・汚損」の補償は自動的に付いてくるものではありませんので注意が必要です。
『地震保険』にも同時に加入しておくことがおすすめです
地震で建物にヒビが入った！地震保険に入っていないと地震はおりない
実は
『一般物件用の火災保険』には、地震による損害は補償内容に含まれていません。
そのために、地震保険には別で加入しておくと安心なのですが、
この地震保険は単体で契約することができません。
『一般物件用の火災保険』などの火災保険と一緒に加入する必要があります
2023年も地震が多く、被害にあった方や肝を冷やす思いをした方がいらっしゃったことと思います。
万が一のためにも『地震保険』に加入しておくことをおすすめします。
古い神社やお寺でも火災保険に入ることはできるの？
神社やお寺は、歴史ある建造物の場合が多く、
建築時の資料が全く残っていないようなケースも多々あります。
火災保険に加入する際は、その建物の価値や建築年数、
経年劣化具合で保険料を算出する場合が多いので、
できるだけ信頼ができる専門の鑑定士に依頼をして、
適切な評価額を算出してもらったうえで加入するべきです。
そもそも鑑定結果が適切ではなく保険金額が間違っていると、
いざ火災保険を申請したときに受け取る保険金が不足したり、
ムダな保険料を払い続けてしまったりということにもつながってしまいます。
例えば、
「台風で本堂が破損してしまった際に、
適正な評価額で火災保険に加入していなかったために、
修理費用が500万円かかったにも関わらず、
200万円しか補償されなかった！」
ということもあり得るケースですので、評価額の算出は非常に重要なのです。
神社やお寺専用の『企業財産総合保険』への加入もおすすめ
『企業財産総合保険』とは、 法人向けの火災保険の1種で、
“建物”や“家財”への直接的な損害に加えて、
利益損失や営業継続に必要な費用などの間接的な損害も補償してくれる保険です。
近年、前述したとおり、神社やお寺の建築物には、特殊な技術が使われていたり、
築年数が長かったりと一般的な建物と異なる理由で、
火災保険を適切な評価額で契約することが困難という背景があり、
『企業財産総合保険』に“神社仏閣専門プラン”を追加した保険会社が出てきています。
保険される対象としては、被保険者が所有している、
本殿や手水舎などの“建物”、神具などの“屋内設備”、狛犬や鳥居などの“屋外設備”となります。
基本的には「火災、落雷、破裂・爆発」が補償内容とされ、
「風災・雹災・雪災・地震・電気的機械的事故」などはオプションで契約をしなくてはなりませんので、
一般的な火災保険と大差ありません。
しかし“神社仏閣専門プラン”の特徴は、神社仏閣特有の事故を補償してくれることにあります。
境内の樹木が台風により倒れた
「地すべり」が起きた後の家は実費でしか直しようが無い？
台風や暴風雨などにより、敷地内の樹木が倒れてしまった場合に、
その撤去作業や清掃費用などを補償してくれます。1回の損害につき約100万円の補償額となります。
お賽銭が盗まれてしまった
お賽銭箱などの屋外・屋内の設備に保管している金銭が盗難にあってしまった場合に補償をしてもらえます。
１回の損害につき約30万円が限度とされています。
神社であれば『神社賠償責任保険』に加入しておくのも安心
『神社賠償責任保険』とは、
神社本庁の包括下にある神社・神宮・神社庁が加入できる賠償責任保険です。
この保険では、神社の不動産や動産の管理上の不備や、従業員の不注意を原因とする損害賠償、
または施設内外における神社本来の活動が原因となる損害賠償を補償してくれます。
例えば、「神事中に発生した火災により見物人にケガをさせてしまった」
「敷地内の建造物が崩れて通行人にケガをさせてしまった」
などのケースが想定されますね。
また、神輿や山車による境外での行事によって、
他人の住宅を破損させたり、通行人にケガをさせたりした場合にも補償が適応されますが、
その場合には割増契約の加入が必要になりますので覚えておくとよいでしょう。
この『神社賠償責任保険』に加入をする際は、
神社本庁財政部を通じて加入をすることになっていますので、
希望される方は問い合わせをしてみてください。
『神輿動産総合保険』も心強い味方になります
神社やお寺には、様々な建物や仏像、神輿、絵画などの美術品などの
「動産」が保管されているケースが多いですよね。
「動産」とは、基本的にはお金以外の“動かすことのできる財産”のことを指しています。
『神輿動産総合保険』とは、この動産に対して損害を受けた際に補償をしてもらえるという保険で、
その補償対象は、神社が所有する神輿や山車・宝物などとなります。
例えば、「神輿が、渡御中や保管中に災害被害や盗難、破損などにより損害を受けた際に補償がされる」
というようなケースが適応されます。 契約期間に関しては、2パターンあり、
「祭礼期間中を対象とする方法
」と、「年間を通じて契約する方法」があります。
神社やお寺の所有物は、高額で価値があるものが多いと思います。
『神輿動産総合保険』は必要な期間に必要なものだけを対象として保険をかけることが可能ですので、
取り入れてみてもよいかもしれません。
台風などの要因であればこのぐらいの保険金がおりるかもしれません
建造物の鑑定人には注意が必要です！
前述したとおりに、築年数が長く複雑な構造をしている建築物が多い神社やお寺は、
火災保険に加入する際に鑑定人によって評価してもらうケースがあります。
寺社仏閣用の専用の鑑定会社も存在しているのですが、
最近であると、火災保険に加入する際に、
その保険の提供している保険会社から鑑定人が派遣されるサービスも出てきているようです。
また、火災保険を申請する場合も、
被保険者の実際の申請内容と現場の状況に相違がないのかを、
保険会社によって派遣されてきた鑑定人によって調査が行われるケースがあります。
鑑定人のバックには保険会社が潜んでいる可能性がある
保険会社より派遣されてくる鑑定人は、
実は保険会社の息のかかっている鑑定会社の社員であるケースが多く、
被保険者へ支払う保険金をできるだけ少なくしたり、
毎月の保険料を高くしたりするための指示を受けている場合があるのです。
派遣されてきて建物の鑑定を行った後、
鑑定人は建造物の調査結果を保険会に提出し、
そのデータを基に保険会社が被保険者に支払う保険金額や保険料を決定する流れとなります。
もし自分が悪徳な鑑定人に当たってしまったら、と考えると非常に恐ろしいですよね。
自分自身でも保険に関するリテラシーを持とう！
とは言っても、鑑定人は建物の“専門家”として派遣されてくるため、
調査の際に言われたことに対して
「なるほど」と納得してしまうのは仕方がないことなのかもしれないのですが、
あなたが損をしないためにはそれではダメなのです。
前述したとおり、保険会社と鑑定人は裏で繋がっている場合があります。
つまり、鑑定人は自身が所属する鑑定会社の指示で、
できるだけ保険会社が支払う金額を下げるために、
被保険者にとって不利な報告をしてくるということが心配されます。
それを防ぐ最も有効な方法は、被保険者自身ができるだけ、
加入している・加入を考えている保険に関してリテラシーを持つことです。
鑑定人の話は鵜呑みにするのではなく、
自分自身でも多少の判断や交渉を行うことができるだけで、
大きな損害を防ぐことに繋がる可能性があるのです。
また、各保険会社によっても神社やお寺向けの保険内容や補償範囲は異なります。
損をしないためにも、保険に関するリテラシーを身に着け、
ご自身で情報収集をしたり、保険のプロに相談したりと、
積極的に動いてみることをおすすめします。
台風救済センターはいつでもご相談をお待ちしています
屋根の瓦割れは台風後に多い被害ランキング１位！？と思うほど多い
神社やお寺は歴史的価値があり、多くの人々がその魅力に惹かれ訪れる場所です。
私たちは建物を長く後世に残していくためにも、
台風や地震をはじめとする自然災害や、
火災などの事故からそのすべてを守っていかなくてはなりませんし、
義務でもあると思います。
そのためにも、万が一のケースに備えて、火災保険はもちろんのこと、
あらゆる保険のことを知っておいていただき、
必要なものにはしっかり加入をするということが大切です。
とはいえ、自分自身で考えたり調べたりするには限度があると思いますので、
プロに相談することも1つの手です。 事業者災害対策機構は、高い技術と豊富な経験を持ち、
「このケースは保険が適応されるの？」
「自分たちに最適な保険は何だろう？」
というようなお悩みや疑問を持たれた方は、
一度、お気軽に問い合わせをしてみてはいかがでしょうか。
| 【執筆者プロフィール】 | 【記事監修プロフィール】 |
| 名前：坂野 直耶 経歴：塗装工として現場作業・監督などに従事 この仕事で伝えたい事：現場担当として喜ばれることは今までは完工した時の見栄えの良さ！ 火災保険や地震保険では長期的に色々とご相談を頂くので現場にとっても、 お客様にとっても、支払いをする国や保険会社にとっても |
名前：千葉 彰 経歴：大手損保業界の裏側をみて嫌気がさし、出口である支払いを増やす仕事に従事 一言：画像のスーツも実は保険でおります！ インターネットのコメントで良く、 【申請をするなら直接保険会社へ！】や 代理店に相談すればいいだろうと言われておりますが、実際に0円やありえない判定で相談が台風救済センターに多くきておりますので記事としてどんどん書いていきます。 |
Follow me!
