小規模な工場・倉庫の法人様必見！火災保険のコスト見直しをしませんか？

一般の建物よりも特別な機械を扱う工場や倉庫では、

火災の心配が多く、 また、日本は自然災害の多い国ですから、台風などの心配もあります。

実は工場や倉庫でも火災保険に入っていない場合は多いのです。

いつくるかわからない自然災害ですから、

火災保険に加入しないというのは非常にリスクが高いといえます。

しかしながら、経営の観点から考えても、

かからなくても良いコストは抑えておきたいところですよね。

現在火災保険にご加入中で、

「ランニングコストを抑えたい！」
「保険を見直したい！」

という方も、未加入の方も、この記事で火災保険について学んでいきましょう。


今回は中小企業の工場や倉庫にお使いいただける「企業財産」向けの法人保険に焦点を当てていきます。

小規模の工場や倉庫が入るべき火災保険とは？

火災保険は、その名の通り火災保険にのみ特化していると思われがちですが、
実は自由度が高く、自身で必要だと思う補償対象や、内容をカスタマイズができます。

火災、落雷、破裂・爆発、風災、雹（ひょう）災、雪災、水濡れ、物体の落下・飛来、騒音、盗難、水災が用意されており、選択ができるのです。

最近では各保険会社により、差別化が見られるようになりました。
自身で必要な補償を判断しておきたいところです。

では、それぞれの保険会社の保険の内容を見ていき、各保険会社の特徴を知っておきましょう。

セコム損保「企業財産の保険（店舗総合保険）」とは？

店舗総合保険の基本となる補償

以下がすべて補償されます。

• 火災、落雷、破裂・爆発
• 風災、雹災、雪災
• 建物外部から の物体の落下・ 飛来・衝突・ 倒壊等
• 給排水設備の事故等による水濡れ
• 騒擾、労働争議 に伴う暴力、破壊行為
• 盗難
• 水災

 
保険の対象は66㎡未満の建物と、家財や、建物内の設備・什器、商品です。

屋外の設備や装置、野積みの動産は対象外なので要注意です。

また、自動セットされる補償としては以下です。

• 臨時費用保険金
• 失火見舞費用保険金
• 地震火災費用保険金
• 損害賠償請求権の保全・ 行使に要する費用
• 残存物取片づけ費用 保険金
• 損害防止費用
• 修理付帯費用保険金

店舗総合保険の特約

以下の特約がありオプションで付けることができます。

• 価額協定保険特約
• 新価保険特約
• 付加割合条件付実損払特約
• 借家人賠償責任補償特約
• 店舗賠償責任補償特約
• 休業損失補償特約
• 商品・製品等盗難危険補償特約
• 水災補償変更特約

 
賠償責任に対する補償や、休業損失に対する補償がオプションになっています。

休業損失補償特約を付けると、新たに店舗休業保険に加入すること場合と比較すると
保険料は約10％offです。

また、商品・製品等盗難危険補償特約は、新たに盗難保険に加入する場合と比較すると保険料が約20%offになります。

セコムの場合はセキュリティ割引で最大30％offになることも魅力のひとつで、
保険料を抑えられるポイントでもあるのです。

あいおいニッセイ同和損保「タフビズ」とは？

「財物損害補償」と、被害による「休業損害の補償」のいずれか、またはどちらも選択できるトータル保険です。

それぞれ、エコノミープラン～ワイドPlusプランまであり、選択ができます。
選択の幅が広い上に、休業損害の補償もついてくるのでありがたいですね。

タフビズの基本となる補償

財物損害補償の基本となる補償

また、自動セットされる補償としては以下です。

• 臨時費用保険金
• 残存物取片づけ費用保険金
• 失火見舞費用保険金
• 地震火災費用保険金
• 修理付帯費用保険金
• 看板修復費用保険金
• 損害防止費用
• 権利保全行使費用

 
ワイドPlusは補償が手厚く、水災の補償が充実しています。
ですが、その分金額も上がります。ワイドやエコノミーでも、浸水上限はあるものの水災の補償自体はできます。

休業損害の基本となる補償

特定感染症の補償があり、新型コロナウイルス感染症が、要件を満たした場合に保険金の支払い対象となります。

タフビズの特約

以下の特約がオプションで付けられます。

• 賠償責任等補償特約
• 受託物賠償責任補償特約
• 弁護士費用特約
• 借家人賠償責任・修理費用補償特約／借家人賠償責任・修理費用補償特約
• 事業者用類焼損害補償特約
• 建物内明記物件補償特約
• 業務用現金盗難拡張補償特約
• データ損害補償特約
• 敷地内屋外物件包括補償特約
• 家賃補償特約
• 費用保険金特約
• 臨時費用保険金対象外特約
• 電気的・機械的事故を補償する保険の対象の範囲限定（建物内設備・什器等対象外）特約（ワイドPlusプラン限定）

東京海上日動「企業総合保険（財産補償条項）」とは？

全部で6プランがあるため、費用の軽減ができます。
プランに応じて保険が選択できます。プラン6になればなるほど補償内容は充実していきます。

企業総合保険（財産補償条項）の基本となる補償

以下は、すべてのプランに自動セットがされるので安心です。

• 修理付帯費用保険金
• 損害拡大防止費用保険金
• 請求権の保全・行使手続費用保険金
• 失火見舞費用保険金
• 地震火災費用保険金
• 安全化処置費用保険金

企業総合保険（財産補償条項）の特約

付けられる特約は以下です。

• 水災収縮支払特約
• 高額貴金属等不担保特約
• 臨時費用補償特約
• 借家人賠償責任補償特約
• 地震危険補償特約

地震による火災や津波の心配が大きく、手厚くしたい！という場合は、地震危険補償特約を付けるなどしてもいいですね。
　

AIG損保「プロパティガード」とは？

プロパティガードは、工場の財産を守る「財産損害補償」だけでなく、

被害を受けてしまった場合に休業するための利益損失である「利益損失補償」、被害を受けてしまった場合に利益が減少するのを軽減させるための
「営業継続費用補償」が入っています。

プロパティガードの基本となる補償

財産損害補償、工場向けの補償である利益損失補償（利益損失補償特約）、営業継続費用補償（営業継続費用補償特約）は、

• 火災保険、落雷、破裂、爆発

 
が基本的な補償です。そのほかの以下は選択式です。

• 風災、雹災、雪災
• 物体の落下・飛来・衝突、漏水、放水、溢水、騒擾、集団行動、労働争議など
• 盗難
• それ以外の不測かつ突発的な事故

利益損失補償（利益損失補償特約）、営業継続費用補償（営業継続費用補償特約）は、上記のほか不測かつ突発的な原因による電気、ガス、水道、電話等の供給・中継の中断または阻害も、補償の対象です。

細かいですが、選択の幅も広いため、ニーズに合わせて加入ができそうです。

プロパティガードの特約

• 自然災害に対する補償
• 災害復旧に対する補償
• 商品・製品等に関する補償
• 電気的・機械的事故に対する補償
• 損害賠償責任を負った場合などの補償
• 冷凍・冷蔵物に関する補償
• 現金・小切手等に関する補償

損保ジャパン「企業総合保険（財物補償条項／費用・利益補償条項）」とは？

休業日数の損失を補ってくれる「企業総合保険（財物補償条項／休業損失補償条項」という保険もありますが、
今回は「企業総合保険（財物補償条項／費用・利益補償条項）」のご紹介をします。

財産を守ることにプラスして、財産の被害に伴う損失利益や、営業を続けていく費用、収益減少を防止してくれます。

財産だけでなく目に見えない補償までしてくれるのです。

企業総合保険の基本の補償内容

基本の補償は、火災、落雷、破裂、爆発です。
その他以下は、ニーズに合わせて選択することができます。

• 風災・雹災・雪災
• 水災
• 電気的、機械的事故
• 不測かつ突発的な事故

「隣接物件が損害を受けた場合」も基本補償となります。
「施設外ユーティリティ設備が損害を受けた場合」は選択式です。

たとえば台風などで倒木が起き、断線で電気の供給が止まってしまい休業になってしまったときなどに使用できます。

必要があると思われる場合は補償を付けましょう。

選択できる幅が広く、かなり柔軟性がある保険だといえます。

企業総合保険の特約

財物補償では、

• 地震危険補償特約
• 借家人賠償責任特約+借家人賠償責任総合補償追加特約
• 水災危険限定補償特約
• 賃貸料補償特約
• 臨時費用保険金支払拡大特約（30％・500万円）

 
費用・利益補償面では、

• 食中毒、特定感染症利益補償特約

 
こちらも、新型コロナウイルス感染症が、要件を満たした場合に保険金の支払い対象となります。

火災保険のコスト見直しまとめ

以上のように、一部の保険会社ではありますが、保険会社や商品によって差があることがお分かりいただけたかと思います。

火災保険は、何を優先したいかを基準において考えるのがポイントです。
運営のためには維持費は抑えておきたいため、これを機に見直していいかもしれません。

当社団では、工場はもちろん学校、病院などさまざまな建物の調査を行っております。

ぜひ一度ご相談ください。きっとお役に立てるかと思います。

「本当に建物の修繕費用が【台風救済センター】なら火災保険から出るの？」

くわしく知りたい方はお電話ください

受付時間 10:00～18:00 (土日祝を除く)

台風救済センターへの相談はこちら

記事監修

【執筆者プロフィール】	【記事監修プロフィール】
名前：坂野　直耶 経歴：塗装工として現場作業・監督などに従事 この仕事で伝えたい事：現場担当として喜ばれることは今までは完工した時の見栄えの良さ！ でしたが、長く保つメリットが利点とすると欠点としては、 お客様との長期の関係性が構築できない事です。 火災保険や地震保険では長期的に色々とご相談を頂くので現場にとっても、 お客様にとっても、支払いをする国や保険会社にとっても 【三方良し】となっております	名前：千葉　彰 経歴：大手損保業界の裏側をみて嫌気がさし、出口である支払いを増やす仕事に従事 一言：画像のスーツも実は保険でおります！ インターネットのコメントで良く、 【申請をするなら直接保険会社へ！】や 代理店に相談すればいいだろうと言われておりますが、実際に0円やありえない判定で相談が台風救済センターに多くきておりますので記事としてどんどん書いていきます。